最强答疑！存量房贷利率全面下调，专家解读,政策利好，助力股市资金流入

关于存量房贷利率全面下调的消息，以下是一些分析和解答：
### 分析
1. "利率下调的影响"： - "降低还贷压力"：对于有房贷的居民来说，利率下调将减轻他们的还款压力，有助于提高他们的消费能力。 - "刺激房地产市场"：降低房贷利率可能会刺激房地产市场，尤其是对于那些有购房需求但受限于高利率的人群。
2. "资金流入股市"： - "资金释放"：利率下调可能会导致部分资金从房地产市场流入股市，寻求更高的投资回报。 - "股市影响"：短期内，股市可能会因为资金流入而出现上涨，但长期效果取决于多种因素。
### 解答
1. "存量房贷利率下调的好处"： - "减轻还款压力"：对于房贷持有者来说，利率下调将直接降低每月还款额，减轻财务负担。 - "提高消费能力"：随着还款压力的减轻，房贷持有者可能会有更多的资金用于消费，从而刺激经济增长。
2. "资金流入股市的可能性"： - "资金转移"：部分房贷持有者可能会将节省下来的资金用于股市投资，寻求更高的回报。 - "股市影响"：短期内，股市可能会因为资金流入而出现上涨，但长期效果取决于市场供需、宏观经济等因素。
3. "需要注意的风险"： - "股市波动"：股市投资存在风险，投资者应谨慎对待。 - "宏观经济"：经济形势、政策调整

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10月25日，各家银行均全部完成存量房贷利率的下调。“太开心了！终于不用提前还房贷了！”市民李小姐兴奋地跟记者说道。据透露，在调整存量房贷利率之后，李小姐每个月需要还的房贷减少了一千多元。据记者了解到，目前深圳首套房贷利率最低调整至3.3%，但具体到个人，房贷利率的调整或并不一样，这与每个人的重新定价日不同有关。专家指出，此番存量房贷利率集体下调后，不仅将有效减缓提前还贷的现象，还将有助于更多资金流入股市。

下调后房贷利率可能会出现四种情况

据多位深圳市民跟记者反馈，他们虽然都是首套房，且25日均下调了存款利率，但是下调后的贷款利率并不一样，最低的仅为3.3%，但有的却是3.55%，有的是3.9%。

之所以会出现这种情况主要是因为重新定价日。“大多数人的贷款重定价日是每年1月1日，有的人则是贷款放款日。”一位国有大行的客户经理告诉记者，目前，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）存在四种可能。

具体而言，当重定价日为每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日，则执行LPR值为4.2%。本次调整后，存量房贷利率将调整为3.9%。等下个重定价日时，若期间LPR未变化，则存量房贷利率还会跟随LPR调整进一步下调至3.30%；当重定价日为每年2月20日至7月21日，则执行LPR值为3.95%。本次调整后，存量房贷利率调整为3.65%。等到下个重定价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP；当重定价日为每年7月22日至10月20日，则执行LPR值为3.85%。本次调整后，存量房贷利率调整为3.55%。等到下个重定价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP；当重定价日为每年10月21日至10月31日，则执行LPR值为3.60%。本次调整后，存量房贷利率调整为3.30%。也是这部分人最早能享受到存量房贷利率下调和今年LPR下降优惠的。

“需要注意的是，以上测算均为存量房贷利率调整时间在10月31日，如果调整时间为10月25日，而重定价日在10月26日至10月31日，其在10月25日执行的LPR值为4.2%，之后重定价日时LPR调整为最新的3.6%。”

重新定价日何时可以协商更改？

对于市民们比较关心的重新定价日何时可以更改时，上述客户经理表示，“协商重定价日的具体政策目前暂未明确，我们收到通知后再告知大家，至少要等到11月份再看看。”

此前央行出台的调整存量房贷新政中明确指出，“对于合同约定为浮动利率的，自2024年11月1日起，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。”取消房贷利率重新定价周期最短为一年的限制，是该新政最为突破性的重大举措。

利率下调后本月供却变多了？

此外，还有个别深圳市民向记者反馈了，在存量房贷利率下调后，本月月供却出现了增加的情况，这又是为何？

对此，另一国有大行先关负责人向记者解释道，“执行新利率之后，我行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、执行利率重新计算月供。重算月供时，因为贷款执行利率下降，本金归还速率加快，变更利率后第一期月供归还的本金会有所增多，导致还款金额会有所增加。这种情况是正常的，利率下降第二期开始，还款额将会下降，市民们无需担心。”

有利于更多资金流入股市

“此次批量调整完成后，预计存量房贷利率下降将减少银行利息收入每年约1500亿元。但新老房贷利差收窄后，提前还贷现象可能明显减少，有利于银行稳定住房贷款规模以及促进消费。”招联首席研究员董希淼接受记者采访时表示，存量房贷利率此次调整后，银行净息差将有望保持基本稳定，稳健发展能力和服务实体经济能力将保持基本不变。

“银行下调存量房贷利率，可以大大减轻居民的还款支出，有助于刺激居民扩大消费和投资。未来，可能会有更多的资金流入股市，从而对指数上涨行形成支撑。”星图金融研究院研究员武泽伟在接受记者采访时表示。

他进一步指出，对银行而言，按揭贷款一直是银行最为优质的资产，此次房贷利率下降，会再次对银行净息差形成压力。要想继续保证合理的利润，除去继续大力发展投资、中收等业务之外，通过降低存款利率来降低负债成本，或许也即将到来。

审读：汪蓓