简七读财 | 小白必看,理财入门常见问题解答集合

以下是一些理财新手常见的问题及其解答，供简七读财的读者参考：
1. "什么是理财？" 理财是指个人或家庭根据自身的经济状况和财务目标，通过合理配置资源，对收入、支出、储蓄和投资等进行规划和管理，以达到财富保值增值的过程。
2. "为什么需要理财？" 理财可以帮助你更好地管理个人财务，实现以下目标： - 节省开支，减少浪费。 - 增加收入，实现财富积累。 - 预防风险，保障财务安全。 - 实现财务自由，提高生活质量。
3. "理财新手应该从哪里开始？" 理财新手可以从以下几个方面开始： - 学习基本的财务知识。 - 建立紧急备用金。 - 了解自己的消费习惯，制定预算。 - 学习基本的投资知识，开始小额投资。
4. "如何制定预算？" 制定预算的步骤如下： - 记录所有收入和支出。 - 确定收入和支出的大致比例。 - 为每个支出类别设定预算。 - 定期检查预算执行情况，进行调整。
5. "紧急备用金应该有多少？" 通常建议紧急备用金至少能覆盖3到6个月的生活费用。
6. "如何选择投资产品？" 选择投资产品时，应考虑以下因素：

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为了提高沟通效率，我们把刚入群的小伙伴FAQ（Frequently Asked Questions）整理起来，放在论坛里供大家索引。

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简七理财讲座用禁聊3：215502522

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1.如何才能开始理财呢？理财的第一步是什么？
理财的起始大家觉得是省钱吗？是记账？有没有省钱过了一段时间然后觉得自己这么工作这么辛苦，生活已经不易，赚的钱还不能花，实在辛苦？
觉得记账那么繁琐，每天鸡毛蒜皮都要记上去，但是却看不到自己财富的增加，很没有意义？
是的，这样的情况我们也碰到过，如果光光只是想要理财，似乎没有什么动力坚持下去，最后还是半途而废了。

所以，如果你对现在的生活很满意，而且你预期未来也能够一直这么满意，是没有必要来谈如何开始理财的，因为谈了，你也坚持不下去。

只有当你心中有一个梦想，需要超过你现计划能力的财务支持的时候，我们来谈开始理财才有意义。你才有驱动力，一直坚持记账，坚持执行自己的财务行动。

所以，在我看来，理财的第一步，是想清楚，你1年后，3年后，5年后，甚至，20年后，你梦想的生活是什么？如果要实现它，你的财务差距有多大？

想清楚这些，再开始理财吧。

2.我没有钱，如何理财呢？我觉得没钱就不具备理财的条件，无财可理。
我们也碰到了很多这样的问题，当你问出这样的问题，就代表你对 理财的理解片面了。
理财不是拿钱去投资，理财是：我怎么样规划我的财务，去实现我的生活目标。

从这一点出发，我们再来这个问题。
如果你没有钱，那么钱到哪里去了呢？你分析过自己的支出组成么？必要生活支出占收入比例多少？如果比例只有10%，但是你还是每个月只能存下10块钱，那么你就是收入太低。你要做的事情就是去谋求更好的职业发展，来提升收入；如果你支出收入占比有90%，那么第一步可能就是看看，支出有没有可能优化的地方，省下更多的钱，来进行理财。

理财没有条件之说，因为理财就是理生活。只要你没有放弃自己的生活，你就可以去规划它，一步一步去做到更好。
建议问这个问题的朋友可以去看看我们之前做的一个资深粉丝case, 在上海月收入只有3000的姑娘，也是可以通过理财去实现自己的目标的。

（点击左下角“阅读原文”，可前往七粉论坛-理财规划板块查看）

当然，在做这件事情的时候，你不要被自己吓到了，不切实际的理财目标往往是你理财的阻碍，基于你财务实际进行的目标和规划，才是可以执行能够实现的。

我们也碰到过这样的问题，5年想实现财务翻倍，但本人又是风险厌恶型的投资者，我们当时就直接告诉他，除非他修改自己的财务目标，或者接受损失的可能，不然不可能实现。

3.我从多少钱开始就可以理财呢？

同上面的问题。现在开始，就开始想象你的未来，然后寻找差距，学习怎么去规划你的生活和财务，来实现它。

4.如果我有点钱了（2000）可不可以开始理财呢？

同上面的问题。我理解，你的问题其实是，2000元怎么理财？

简单来说，如果你手上只有2000元，它应该是你的生活备用金，那么我建议你就找一家靠谱的货币基金存进去，享受它的高流动性同时还有比活期高的收益率。

5.如何做财务规划呢？

这个话题比较大，大家如果有兴趣，可以去看看AFP，CFP的教程书。还有我们小专家米苏写的理财真经，都是根据教科书的内容改变的好玩的小故事，带着大家一边闯关一边学习理财规划。

实际的案例，大家可以看看刚才分享的案例。如果大家希望实际参与我们的案例，可以根据我们的资深粉丝求规划帖来申请。

目前1月份的案例已经定下来了，大家可以先了解我们简七读财的内容，然后找机会申请2月份或者以后的。

6.如何配置我的资产？

针对收入，最简单的做法是4321。

但是针对完整资产，则需要根据你所在的人生阶段，你的家庭结构，你的人生目标来仔细考虑了。和大家分享以下2张图，大家可以参考。

如果图片因为压缩问题看不清楚，大家请点击左下角“阅读原文”了解更多。

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7.货币基金是什么？

现在市面上各种宝，各种通，其本质通通是货币基金。

“货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

推荐大家阅读我们小专家暮寒写的《小甲买基二三事》，深入浅出的介绍了货币基金相关的知识，读起来还很有趣，回复39阅读。

8.投资基金保险么？

什么叫做保险？除了一定额度下的银行存款，没有100%保本息的。收益和风险像双生子，你选择多高的收益，就有可能面临多大的风险。

但这里要说明的是，并不是多高的风险就有多大的收益。打个极端的比喻，你现在手无寸铁，没有计划地去抢银行，风险够大吧，收益呢？

所以，投资基金，我们建议小白先想清楚以下问题：

•  投资目的-什么样的目的适合通过基金来实

•  投资风格和偏向测试-知道自己应该买什么类型的基金

•  必须要知道的基金常识

– 买基金要花的钱：认购/申购费，管理费，托管费

–  评价基金的6个参数

– 晨星评星介绍

其中参数的话，我们推荐菜鸟关注我们之后的进阶公开课，我们正在准备这方面的教程，时间预计是2月份推出。

9.每个月应该存多少钱合适呢？看回到我们对于问题6的。

10.我有五险一金，还需要配置商业保险么？

我们有一篇文章，叫做《算一算优雅的老去需要多少钱》，按照我们的预估，即使有养老金，差距也有50%以上。

另外，五险一金中，一般不包括重疾险，意外险，而这些都是对生活造成突然重大影响的因素。所以，商业保险是需要配置的。至于配置什么，就根据你的实际需求和经济状况了。