存款利率下调是一个常见的经济现象，通常意味着银行为了刺激经济而降低借贷成本，或者市场资金面相对宽松。对于老百姓来说，这意味着银行存款的吸引力下降，需要重新考虑如何打理自己的财富。以下是一些建议：
"1. 重新评估风险承受能力与理财目标："
"明确目标：" 你理财的主要目的是什么？是短期应急、中期购房/购车，还是长期养老/子女教育？不同的目标对应不同的投资期限和风险偏好。 "评估风险：" 你能接受多大程度的本金损失风险？年轻人、收入稳定者通常可以承受更高风险以追求更高收益，而临近退休、风险承受能力低的人则应更注重本金安全。
"2. 优化存款类产品选择（替代低利率活期/定期）："
"大额存单：" 相较于普通定期存款，大额存单利率通常稍高，且流动性相对较好（部分可转让），可以作为稳健型投资者的选择。 "结构性存款：" 本金相对安全（通常有保本承诺），收益与某些标的（如汇率、利率、指数等）挂钩，有可能获得比普通存款更高的收益，但需注意理解其风险机制和挂钩标的。 "国债/地方政府债：" 国家信用背书，安全性高，收益通常高于同期存款。凭证式国债流动性稍差，记账式国债可上市交易。

存款利率下调后老百姓该如何理财？