存量房贷利率大调整！今日起月供减少，实用攻略助你轻松省钱
存量房贷利率的大调整对于很多有房贷的居民来说，无疑是一个好消息。以下是一些详细的步骤和注意事项，帮助您了解如何利用这一政策来省钱：
### 了解政策调整内容
1. "查阅官方公告"：首先，您需要查阅中国人民银行或相关部门发布的关于存量房贷利率调整的官方公告，了解具体的调整方案和适用条件。
2. "利率调整方式"：通常情况下，存量房贷利率调整有两种方式：直接降低利率和转换为固定利率。
### 评估您的贷款情况
1. "贷款类型"：确认您的房贷是商业贷款还是公积金贷款，不同类型的贷款调整方式可能不同。
2. "贷款余额"：计算当前贷款余额，这将决定您能节省多少利息。
3. "贷款期限"：了解剩余贷款期限，这将影响利率调整后的月供和总还款额。
### 联系银行
1. "咨询银行"：联系您的贷款银行，了解具体的操作流程和所需材料。
2. "准备材料"：根据银行要求准备相关材料，如身份证明、贷款合同等。
### 操作步骤
1. "提交申请"：按照银行的要求提交利率调整申请。
2. "等待审批"：银行会对您的申请进行审核，通常需要一段时间。
3. "签署合同"：一旦申请被批准，您需要签署新的贷款合同。
4. "还款调整"：银行会根据新的利率计算月供，并告知
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今天是2025年7月1日，全国数百万“房贷族”迎来一个关键节点——存量房贷利率开启新一轮调整！尤其对于深圳的购房者来说，公积金贷款利率正式下调，首套房5年以上利率降至2.6%，二套房降至3.075%，100万贷款30年预计省息4.8万元！
一、利率调整两大核心机制，直接影响你的月供
1. 加点幅度调整：
若你的房贷利率加点幅度比全国新发房贷平均加点高出30个基点以上，即可向银行申请调低加点。例如当前全国新发放房贷平均利率为3.33%，若你的原加点为LPR+50BP（即利率3.9%），可协商降至LPR-30BP（利率3.3%），月供立减数百元。
2. 重定价周期缩短：
自去年11月起，借款人可与银行协商重定价周期，可选3个月、6个月或12个月。若选择3个月周期（如重定价日为1月1日、4月1日、7月1日、10月1日），在LPR下行时能更快享受降息红利。例如今年5月20日5年期LPR降至3.5%，7月1日重定价的借款人利率自动下调。
二、全国动态：市场化改革加速，多地利率突破下限
- 安徽率先全面取消利率下限：首套房首付比例降至15%，二套降至25%，银行自主定价。部分银行新发放房贷利率较此前再降30个基点，100万贷款月供省169元。
*广州、厦门逆向微调：为平衡银行息差压力，两地近期将首套房贷加点从LPR-60BP上调至LPR-50/45BP，但存量房贷不受影响，仍可享LPR下调红利。
三、未来展望：利率仍有下行空间，但需警惕银行承压
2025年LPR预计继续下降10-20个基点，专家预判央行可能通过“定向降息”（如新市民、多孩家庭专项补贴）进一步引导利率下行。不过当前商业银行净息差已降至1.43% 的历史低点，未来利率调整需在“减轻居民负担”和“银行稳健经营”间寻求平衡。
深度见解：灵活周期是一把双刃剑
重定价周期缩短虽能及时捕获降息红利，但若未来LPR进入上行通道，借款人也将更早承受加息压力。建议剩余还款期较长（如超10年）、且判断利率中长期仍走低的群体，优先选择短周期；而短期计划提前还贷者，维持12个月周期更稳妥。
四、行动指南：三步锁定降息福利
1. 立刻查询加点幅度：登录手机银行或联系经办行，确认自身利率与当前市场均值的差距；
2. 评估重定价策略：结合剩余还款年限、对利率走势的判断，选择3/6/12个月周期；
3. 关注地方政策窗口：如安徽等地利率市场化试点，新购房者可争取突破下限的优惠利率。
利率市场化改革正从“一刀切”走向“因人施策”，主动协商者将成为最大受益者。