从小白到高手,最通俗易懂的基金入门指南

好的，让我用简单的话来解释基金。
想象一下，你有一些钱，但不知道怎么投资才能让它保值增值。你有一个朋友，他知道很多投资的方法，但是他自己没有那么多钱。于是，你们商量好，你把你的钱交给你的朋友，让他帮你一起投资。你的朋友会把这些钱和别人的钱放在一起，然后去投资股票、债券、房地产等各种资产。
这样，你和朋友都变成了投资者，而你的朋友则变成了“基金经理”。他负责管理这笔钱，决定怎么投资。你只需要支付一些管理费用给你的朋友，他帮你赚钱了，你也会得到一部分收益。
这就是基金的基本概念：由专业的人士（基金经理）管理，把大家的钱集中起来，投资于各种金融产品，以期望获得比单独投资更好的回报。
简单来说，基金就像是一个大“存钱罐”，大家把钱放进去，由专业人士帮你管理，目的是为了赚钱。

相关内容：

看完这篇再考虑买不买基金，如何入手

在当今复杂多变的金融市场中，基金作为一种重要的投资工具，正逐渐成为众多投资者实现财富增值的重要选择。它不仅为投资者提供了参与资本市场的机会，还通过专业管理、分散投资等方式，有效降低了投资风险。本文将深入探讨基金的定义、常见分类以及特殊类型基金（如QDII、ETF、LOF）的特点，帮助投资者更好地理解基金投资，从而在复杂多变的金融市场中做出明智的投资决策。

一、什么是基金基金

全称为投资基金，是一种集合投资工具。就比如说基金是一个个篮子，装有股票、债券、货币、混合等，通过向众多投资者募集资金，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行投资。

这种投资方式具有以下特点：

分散风险：通过将资金投资于多种不同的资产，如股票、债券、货币市场工具等，有效分散单一资产的风险。

专业管理：由专业的基金管理人负责投资决策和日常运营管理，投资者无需具备专业的金融知识。

流动性好：大多数基金可以在二级市场交易或通过基金管理人申购、赎回，具有较好的流动性。

通过以上我们认识到基金是一个个篮子，装有股票、债券、货币、混合等，那下面来说说基金的分类。

二、常见基金分类

根据投资对象和策略的不同，基金可以分为以下几类：

（一）货币基金

货币基金就是我们接触到的余额宝，零钱通，也可以在基金详情里面选择自己想要的基金，当然货币基金的风险和收益都很低跟银行的定期存款差不多。目前货币基金的年化收益率都不到2%，买100万一天收益就20到30块。

（二）债券基金

债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券的基金。债券基金的风险相对较低，收益较为稳定。比货币基金风险和收益高一点，通常年化收益率达到4%左右。债券也是比较保险的资产但也不是绝对的安全，也有可能大跌。

根据债券的类型和投资策略，债券基金可以分为：

纯债基金：仅投资于债券，不参与股票投资。一级债基：主要投资债券，但可以参与一级市场新股申购。

二级债基：除了投资债券外，还可以参与二级市场股票交易。

货币基金和债券基金都是比较稳定的但是给大多数人惨痛教训的是股票基金和混合基金，当然也有赚钱的，但都是少数人啦。

（三）股票基金

股票基金是指将80%以上的基金资产投资于股票的基金。这类基金的主要目标是追求资本增值，因此收益潜力较大，风险也相对较高。

股票基金琳琅满目，各式各样，根据选择可以进一步细分为：主动管理股票基金和指数型股票基金

主动管理型股票基金：是由基金经理根据市场情况选择的股票进行投资。电器、生物、医疗等等行业都属于主动管理型股票基金或者跟黄金相关的某个概念的基金都属于主动管理型股票基金

指数型股票基金：都不需要基金经理挑，它是一套固定的股票组合，跟踪特定的股票指数，如沪深300指数，就是由上海和深圳300支股票组成，可以说是中国股市的代表，当然还有其他组成的指数型股票基金。指数型股票基金的篮子里装的就是这些指数里的成分股，不需要基金经理特意挑，它的涨跌主要跟一个金融市场的整体走势有关。

所以你买主动基金就是在赌背后操盘的基金经理的投资水准，相信他能跑赢市场，当然有堵必有输。

当然基金经理的过往成绩也不代表未来收益，如果你看到某个基金经理的辉煌成绩就激情下单，就很可能买到最高点然后持续下跌。

从长期来看指数基金可能比大多数的基金经理都更会赚钱，当然这也不意味着买指数基金都会赚钱。

以上内容我想都大概都解了，接下来让我们了解通常出现在基金后的字母是什么意思。

（一）QDII基金

QDII是“合格境内机构投资者”的缩写，QDII基金是指在国内设立，经国家有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它为投资者提供了一种投资海外证券市场的机会，尤其是在个人投资者不能直接投资海外证券市场的情况下。简单来说就是你可以通过它投资境外市场。

QDII基金可以进一步细分为：

QDII股票型基金：主要投资于海外股票市场。

QDII债券型基金：主要投资于海外债券市场。QDII另类投资基金：如投资于商品、房地产等。

比如近几年你可能听说美国、日本、印度、越南股市涨的都挺好，如果你想投资这类基金直接搜索QDII就可以投资啦，当然风险也大。

购买这类基金是有限制的，就是单日买多少，当然是可以设置的。

（二）ETF基金

基金有场内基金和场外基金，ETF就属于场内基金，是“交易所交易基金”的缩写，是一种在交易所上市交易的开放式基。

它必须要你去开一个股票账户才能玩，它的变动跟股票一样实时变化的非常刺激。

有些也没有开股票账户也能买ETF，因为买的也是买的场外的连接产品和普通基金一样只是跟场内ETF挂钩而已。

除了以上基金还有

（三）LOF基金

LOF是“上市型开放式基金”的缩写，它是一种可以在交易所上市交易的开放式基金。与ETF不同的是，LOF基金不仅可以在场内买，还可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行申购。

（四）FOF基金

FOF是基金中的基金，它相当于一个更大的篮子，里面装了很多支基金，属于套娃式操作，理论上能进一步分散风险。

所以基金都了解的超不多了现在来讲讲你购入的成本吧。

首先:基金净值=基金总资产-总负债/基金总份额

（总负债包括手续费和借贷利息）

其次除了净值以外还有一个会影响你的投资收益就是费率

在场外买基金分三步:买入→持有→卖出

然而这每一步都有成本

买入时:要付申购费

持有时:要付管理费、托管费、销售服务费

卖出时:要付赎回费

注意就算你的基金赔了这些费用也会正常扣除，就相当于花钱雇人帮你管理和打理。

不同基金的费率有高有低

例如主动基金需要基金经理帮你选股深度参与所以费率相对较高，而指数基金的费率就要低一些。

申购费=申购金额-申购金额/（1+申购费率）

一般是一口价例如花10000元就是买了一份申购费率为1.5%的主动基金

所以你的申购费为150元

150≈10000-10000/（1+1.5%）

实际只有9850能拿去买基金，有时候为了吸引你投钱会打折。

最后赎回费=基金资产×赎回费率

赎回费和持有时间有关，持有时间越长赎回费越低，如果你一般是今天买明天卖你赚的钱还不够交赎回费

然后持有期间的管理费和持有时间也有关，一份主动基金的管理费每年费率如下。

然而管理费就是基金公司的主要来源，然后每天都是要交的，你是亏是赚都不会影响基金公司，反正他是不会亏的。

一般在买基金时你会看见基金后面会有字母A类基金和C类基金两者的区别就在于费率不同

如果想长期持有就可以买A类基金，如果想玩玩就跑买C类基金。

最后投资有分险，入场需谨慎。