最新测评！2021年下半年支付宝保险产品全解析与对比
2021年下半年支付宝保险测评如下：
一、测评背景
随着互联网保险的快速发展，支付宝作为国内领先的第三方支付平台，其保险业务也逐渐受到广大用户的关注。本测评旨在对支付宝2021下半年推出的保险产品进行全面评测，帮助消费者了解产品特点、保障范围、理赔流程等信息。
二、测评产品
1. 支付宝好医保长期医疗险
2. 支付宝健康医疗险
3. 支付宝百万医疗险
4. 支付宝意外险
5. 支付宝重疾险
6. 支付宝寿险
三、测评内容
1. 产品特点
（1）支付宝好医保长期医疗险：保障期限为终身，保证续保20年，涵盖100种重大疾病、40种轻症疾病和一般疾病住院医疗费用。
（2）支付宝健康医疗险：保障期限为一年，涵盖住院医疗、门诊医疗、特殊门诊等，保额最高100万元。
（3）支付宝百万医疗险：保障期限为一年，保额最高100万元，涵盖住院医疗、门诊医疗、特殊门诊等。
（4）支付宝意外险：保障期限为一年，涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗等，保额最高50万元。
（5）支付宝重疾险：保障期限为终身，涵盖100种重大疾病，保额最高50万元。
（6）支付宝寿险：
相关内容：
支付宝作为最大的流量入口之一，近几年在互联网保险领域也一直在探索，逐渐地也完善起了自己的一套完整的保险产品序列。
大家前段时间也会看到支付宝投放的电梯广告，叫做【蓝保单】。
蓝保单是啥呢？
蚂蚁推出的这个蓝保单平台，可以详细全面地指引你购买保险，遇到不会挑、不太懂的情况，可以提供保险配置建议、常见保险问题指引等服务，
简单来说，就是支付宝上一个买保险的入口，并且方便投保人管理自己的保单。
直接在支付宝搜索蓝保单，会出来这么一个界面：
一共有保健康、保平安、养老教育、保家财四个板块，把所有的潜在风险全面覆盖了。
比如我在蚂蚁保上投保了百万医疗险和重疾险，
保健康板块就会形成闭环，示意我在这一板块保障完善，
根据不同的情况，还会给予不同的【优先保障】建议。
给家人投保过后，还可以切换自己和家人的视角，
可以一目了然的看到所有家庭成员的风险覆盖情况，为一家人买保险。
在如今快节奏和信息爆炸的生活方式下，显得十分便捷、省时省力。
于是，按照四大板块，我整理出了这张支付宝上值得推荐产品表格：
只需要跟着这四个板块走，保险就可以全部搞定了。
接下来我针对不同的板块，详细的介绍其覆盖的风险，
以及每个版块对应的相关保险的测评。
这个板块主要是介绍健康险，解决生大病的医疗费和收入缺口的问题，
分两个险种——医疗险和重疾险，
百万医疗险可用来报销得了重大疾病后高额的医疗费用，
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销。
基本解决了看大病的医疗费问题。
比如老王看病花了50万，社保报销了20万，去掉1万免赔额，剩下的29万全部由保险公司报销。
重疾险，保的是重大疾病，比如癌症、心脑血管疾病。
一旦得了重疾，除了医疗费，还可能几年无法工作，造成了很大损失。
重疾险就是为此而生，一次性给你一大笔钱
比如老王曾经买过50万的重疾险，后来得了肺癌，保险公司就会一次性把50万全部打到老王的账户上。
这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，
都可以。
可以点击险种名称，了解蓝保单上有哪些该类型的保险，
比如点进重疾险，会出来以下选项：
可以去了解，选择适合你的险种投保即可。
我做了个整理：
那蓝保单上的健康险怎么样，该怎么选呢？
1、支付宝上的百万医疗险怎么样
蚂蚁保上最出名的要属好医保医疗系列产品了，
目前支付宝上好医保医疗产品一共6款，
其中好医保·长期医疗险、好医保·长期医疗险（20年版）、好医保·终身防癌医疗险
都是数一数二的好产品。
这三款款都是报销制，长期医疗和住院医疗普通医疗报销额度200万，20年版的长期医疗险普通医疗累计报销额度400万。
去掉社保部分和1万免赔额后，花多少报销多少。
而好医保.终身防癌医疗险，健康告知更宽松一些，保证终身续保。
因为是报销制，三款里挑选一款买即可，买多了也不多赔。
知道了这些之后，我们看具体产品细节：
（1）好医保.长期医疗（6年版）
作为资深网红，支付宝上最火的一款产品，
作为曾经第一款保证6年续保的产品，当初在保险圈炸开了锅。
它最大的特点是：保障全，巨便宜。
从责任来看，
一般医疗报销额度200万，且6年内共享1万免赔额。
6年之中，前后住院自费破1万的，可以报销。
100种重疾，400万报销额度，0免赔。
质子重离子手术，报销100%。
此外还赠送了重疾绿通、医疗垫付、癌症特药等服务。
从保费来看，好医保.长期医疗也很便宜，
0岁保费是609，30岁保费是259，
和超越保2020差不了多少。
不过，好医保在经历19年升级后，这一次健康告知严了不少。
可以智能核保，大家根据自身情况如实告知即可。
好医保属于“模版式”的好产品，后面出得爆款产品基本都是对照着它来的，没太多好说的，大家按照自己家情况挑选即可。
（2）好医保·长期医疗（20年版）
好医保作为网红产品，终于出现了保证续保20年版本。
尽管长期医疗险产品已经有好几款了，但好医保长期医疗（20年版）无疑是现阶段保障最好的那个。
一般住院医疗最高报销400万，年免赔额1万；
100种重疾医疗最高报销400万，与一般医疗责任共享，年免赔额也是1万。
通常百万医疗险重疾都是0免赔，这一点算是一个小缺陷。
增值服务非常优秀，
质子重离子治疗，100%报销，400万报销额度；
还有重疾津贴，给付1万块；
如果是外购药，可90%报销，最高报销200万；
同时可选癌症海外治疗服务，报销70%的费用；
除此之外，还赠送了重疾绿通、医疗垫付等服务。
都是一些实用性很强的增值服务，非常不错。
目前的保费也很便宜，
5岁199元，10岁196元，30岁男259元、女286元。
但长期医疗险都保留了调价权的，这一点要知道。
但好医保（20年）也有缺点，既往症条款比较严格，如果医生已经诊断的疾病，则需要主动告知。
好医保（20年版）最大的亮点还是它的续保条件，有20年保证续保期。
但20年续保期满后，如果还想继续续保，则需要经过保险公司审核同意才能续保。
能保证续保20年，也不错了。
综合来看，好医保（20年版）无疑是非常优秀的一款产品，说它是目前最值得买的百万医疗险一点也不夸张。
（3）好医保·终身防癌医疗
这可能是目前值得推荐的防癌医疗险。
不同于前面的长期医疗和住院医疗，好医保·终身防癌医疗险只赔癌症一项，
因癌症产生的医疗费用会报销，
它更适用于老人，以及一些因为健康问题买不了百万医疗险的人。
支付宝上这款，0免赔，最高能报销400万，而且70岁之前如果没有出险，保额每年上涨20万，涨到总额500万封顶。
另外还赠送100万质子重离子医疗额度。
相比于其它防癌医疗险，好医保.终身防癌医疗险最大的优势在于续保，它是目前唯一一款保终身的防癌医疗险。
好医保.终身防癌医疗险就没有这层顾虑，
只要活着，不管是得了癌症理赔了，还是产品下架了，都不影响续保。
但是，好医保.终身防癌医疗险是保留涨价权的：
这个要求，严格来说并不算过分，保司总是要盈利的，你总不能指望保司亏钱做慈善。
投保年龄较为宽松，70岁仍可投保，
健康告知也相当宽松，包括三高、冠心病、肺结核、急/慢性肾炎、风湿类风湿、强直性脊柱炎在内的疾病，都没有问询，皆可放心投保。
市场上不乏缺少好的防癌医疗险，但像好医保.终身防癌医疗险续保条件一流的产品，首屈一指，推荐。
但这产品也有个小问题，报销限制医院，在非合同约定的定点医院就诊的，只能按90%比例赔付。
综上，我们可以看到，好医保.终身防癌医疗险是可以放心买的。
如果在支付宝上购买，
50岁以下，如果身体健康，建议6年期的好医保·长期医疗，门槛低且续保不用审核，
50岁左右可以选择好医保·长期医疗（20年版）；
60岁以上，或健康有些小毛病，建议好医保·终身防癌医疗。
购买前记得要看健康告知！！！
2、支付宝上的重疾险怎么样
今年的保险行业，最大的变故就是实行了【重疾新规】，重疾定义由旧定义转为新定义，换了副天地。
市场下架了所有的老版重疾险，与之对应的，是新定义的重疾险的陆续上线。
支付宝上也完成了新旧交替。
目前支付宝上推荐的重疾险产品一共有三款：
健康福重疾险（保20/30年）、健康福重疾险（保终身）还有健康福少儿重疾2021。
（1） 健康福重疾险（保20/30年）
这是一款定期的重疾险产品，可保20年/30年或者保至70岁，最高可选50万保额。
主要责任很简单：
100种重疾，100%赔付；
20种中症，赔2次，每次50%赔付；
30种轻症，赔3次，每次30%赔付。
另外还有10种特定疾病额外赔，保障全面。
其他还有轻、中症豁免，确诊后可以免缴后期的保费，可以说是非常人性化的一项责任。
一般重疾险的身故给付都是放在可选责任中，而健康福直接附加上了这项责任，可以选择按保费或者按保额赔付。
最后再看看保费，
30岁男性，30万保额，保至70岁，保30年，只要2895元，女性则只要2470元，
在重疾险产品中，算是比较便宜的产品了。
总得来说，这款健康福定期重疾险责任比较全面，保障选择灵活，而且保费便宜，比较推荐适合加保和预算有限的年轻人。
（2）健康福重疾险（保终身）
和上面的定期重疾险不同，这是一款重疾单次赔付保障终身的重疾险，可保终身。
相较于上面的产品，终身的健康福在责任上也更有明显优势：
100种重疾，100%赔付，前10年确诊首次重症还能多赔30%；
20种中症，赔3次，每次50%；
50种轻症，赔3次，每次30%。
除了终身保障外，还有一个特色的责任：
癌症多次赔付，最多可赔3次，
首次重疾非癌症，间隔1年后再次确诊癌症，赔付100%基本保额。首次或第二次重疾为癌症，间隔3年后再次新发、复发、转移或持续，赔付100%基本保额。
另外还有两项可选责任：
一个是特定疾病翻倍赔，针对未成年人、男性、女性三个不同的人群，共有32种特定疾病，如果患了特定疾病，额外赔付100%重疾保额。
还另一个是身故保险金，可选无返还/返保费/返保额，
保障内容比较全面，而且保额也比较高，
但唯一一个不足就是保障期单一，只能保终身，不能选择其他保障期。
再来看看它的保费，保终身的重疾险注定价格不会太便宜。
30岁男性，30万保额，缴费30年，保费是3951元，
同样情况，女性为4064元，差距并不大。
总得来说还是比较适合预算充足的人群。
（3）健康福少儿重疾险2021
少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。
少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。
每年也花不了多少钱，建议一定要买上。
来看看支付宝上的这款健康福少儿重疾险2021，
可选30万、50万、80万三个保额，可保30年/保至70岁/保至终身，
它的责任是这样的：
保100种重疾，赔1次，赔100%保额；
保20种中症，赔2次，赔50%保额；
保30种轻症，赔3次，赔30%保额；
保20种少儿特疾，如果在18岁前不幸患这20种少儿特疾中的一种，还可以额外赔100%保额。
另外还有身故返还责任、被保人豁免和可选投保人豁免。
其中少儿特疾额外赔有两点需要注意的：
一是时间限制，只要再小孩18岁前患特疾才能获得额外的100%赔付，18岁以后就没有了。
另一个就是特疾的数量，在16种少儿高发特疾中，健康福少儿重疾险又包含了多少呢：
可以看到，健康福少儿重疾2021规定的20种少儿特疾，包含了11种少儿高发的特疾，还是比较不错的。
那么它的保费又是如何呢？
因为这产品本身绑了身故责任，所以会贵一点。
50万保额，30年缴费，0岁的男宝保至终身，每年是3500元，女宝则是3300元。
如果是手头预算非常充足、偏好返本的话，也可给孩子买上一份。
每年春节的时候，大家都会祝福自己的家人及亲戚朋友来年平平安安，
所以一份保平安的保险对一个家庭来说，显得尤为重要。
这个板块主要覆盖到意外风险和人身风险，
分两个险种——意外险（包括旅行意外险）和寿险。
意外险，保的是意外。
大到交通事故、台风地震、溺水触电；
小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。
都在意外险的射程范围以内。
寿险，保的是身故或全残，买多少赔多少。
这笔钱不是留给自己的，
是被保险人撒手人寰后，留给家人的一份责任。
它能让我们为人父母，为人子女者。
活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
就蓝保单上这一板块的保险，我做了个整理：
那支付宝蓝保单上的意外险和寿险怎么样呢？
1、支付宝上的意外险怎么样？
意外险实用性高，价格便宜，保额还高，
而且意外险还特容易买，续保门槛低，
总之，意外险又有用，又便宜，又好买。
所以，各家的意外险差距也不是特别大，支付宝上的意外险，也值得大家入手。
（0）新冠疫苗安心保
支付宝上有一款专门针对新冠疫苗接种的产品，
一个月保费只要1元，一年也不过12元。
来看看它的主要责任，
接种疫苗后出现不良反应的医疗，5万，100%赔付；
10万保额的不良反应致身故残疾；
30元/天的住院津贴，最高180天；
接种效果失效的话还有2万元的失效补贴。
另外还有新冠疫苗咨询预约检测等服务。
保费便宜，针对新冠疫苗接种，如果有需要可以作为意外险产品的补充。
（1）无忧保综合意外险
责任还是比较全的，但没有什么坑点，属于比较平均的产品。
100万保额，每年448，
猝死赔20%保额，100万保额赔20万。
稍贵了一点。
不过，它的意外医疗还是很不错的，
最高可以报销10万，更多是噱头，大部分人1年根本用不完，
100免赔额，限社保内报销，报销额度100%。
另外，还有一些不错的增值服务，
公共交通、私家车意外额外多赔100万，还有救护车服务以及新冠肺炎保险金。
但要注意一点，如果是3楼或10米以上的高空意外坠落，不赔。
不在意这一点的话，可以入手。
另外，无忧保还支持1-8人多人定制，可以一家人一起购买，
人数越多越便宜。
（2）运动无忧意外险
这是款专门保障在运动的过程中发生意外的意外险。
责任齐全，适合喜欢运动，或者喜欢某项高风险运动的人投保。
根据保障力度的不同分为三个版本，分别是基础版、升级版、至尊版。
基础版保障10万，升级版保障30万，至尊版保障50万。
意外医疗责任，
基础版有5000元额度，升级版有1万元额度，至尊版有1.5万额度，免赔额为200元。
此外还有猝死责任，救护车责任，骨折定级一次性赔付和运动保障。
保障期限有7天、30天、90天、180天可以选择，
很灵活，
比如外出进行潜水、滑雪等高风险运动时，就可以专门投保一份短期的保障。
（3）平安百万综合意外险
这款综合意外险，保障全面，责任无坑点，算是比较平均的一款意外险。
分三个计划，黄金计划、豪华计划和至尊计划。
身故保额分别是10万、30万、50万。
责任包含，
意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴、猝死保障，以及特定交通意外保障，
至尊版，50万保额，每年358，
猝死赔25万。
保费上比同类主流产品要昂贵的多。
这款意外险的意外医疗保障额度也很高，至尊计划有10万的意外医疗报销，在同类产品当中是很有竞争力的。
100免赔额，限社保内报销，100%比例报销，
增值服务，
火车意外额外多赔100万，营运汽车意外多赔20万。
比无忧保也还差一点。
（4）太保私家车驾乘意外险
这是一款专门保障驾乘出行的意外险，
不仅私家车可投保，营运车辆也可保障。
有豪华款、尊享款、基础款三个版本可供选择。
以豪华款为例，
私家车、营运汽车保额30万，
意外医疗100万，1000免赔额，社保内100%报销。
飞机、轮船保额300万，轨道交通保额80万。
适合经常乘坐私家车出行或者出差的人群购买。
此外蓝保单上还有一些，针对性的航班延误险、航空意外险等，
这类保险责任差距都不大，可以按需选择。
总结下来，综合意外险中无忧保综合意外险的性价比要优于平安百万综合意外险，
对于运动爱好者，或者经常出差等人群可以在投保综合意外险后，视情况加保另外两种针对性的意外险。
2、支付宝上的定期寿险怎么样？
所谓定期寿险，保险责任非常简单，
在保障期间内，身故或全残了，买多少赔多少。
当夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，
车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老
靠的都是这笔钱。
因此寿险的保额要做足。
寿险的责任简单，所以挑选起来很容易，谁便宜就买谁。
支付宝上主打的一款定期寿险就十分优秀。
全民保·定期寿险
全民保定期寿险是一款超高性价比的产品，也是市场上数一数二的好产品。
这款产品最大的特色就在于，保障期限非常灵活，缴费期跟保障期完全一样。
可以选择短期保障到40岁，也可以选择长期保障到80岁。
而且可以选择月交，减轻一次性付款的压力。
方便每个人根据自身的家庭责任和经济状况灵活调整。
100万保额，保至60岁，分30年缴费，
30岁男，只需年交1201；30岁女，每年只需647元。
总保费虽不占优势，但能缓解目前的保费压力，
而且健康告知比较宽松，适用面较广。
还可以选择返还保费责任，保障期满，若未发生离谱，则全额返还实际已缴纳进行赔付，
总而言之，在同类产品中，它是款十分不错的选择。
这部分主要是一些“储蓄险”，“理财险”。
而这些类别的产品非常多，包括一些纯年金险、分红险、万能险、投连险、增额终身寿等等。
大家不用管这些名词，当作这是幻觉。
而蓝保单根据功能分成了四种：
教育金、来攒钱保障计划、养老金、年金理财。
无论养老规划、还是孩子教育，还是短期“储蓄”（方便大家理解的说法，但用“储蓄”并不严谨），
都属于年金险的范畴，
管养老的叫做养老金，管孩子教育的叫做教育金。
手边有闲钱，且想对未来养老生活，或者孩子教育有规划的人，可以考虑针对信的入手年金险。
因为在蓝保单界面里面的产品我发现是变动的。
那我就推荐几款不同功能，而且很有竞争力的几款。
就比较推荐的年金产品，我做了整理：
那么支付宝蓝保单上有没有值得购买的年金产品呢？
1、支付宝上的年金产品怎么样？
年金险，通俗来讲是为了防止以后“没钱花”的。
比如担心因为长寿，养老的钱没准备足，老了没钱花，就可以提前买一份“养老年金”，
再比如有了孩子，担心自己破产，孩子以后没钱花，就可以提前买一份“教育年金”。
年金险的存在不是为了高收益，是为了未来能有稳定的现金流。
知道了这些后，我们再来看产品。
（1） 全民保.养老金2020
这款产品，是支付宝2020年的主推养老年金产品，国华人寿出品。
号称是“可以领一辈子的养老金”。
其产品形态如下：
i）产品介绍
这款产品是最纯粹的年金险，不含分红和万能账户。
就是年轻时按时交钱，年老时按时领钱，直到死亡。
每笔领取都在合同上白纸黑字写清楚了。
这样的产品作养老金，比较能给客户安全感。
50元起投，可以年缴或月缴，相比传统年金险几千上万的门槛，没有压力。
缴费期可以选交到40/45/50/55岁，比较灵活。
男性60岁，女性55岁开始领取，每年都可以领一笔钱，直到身故。
另外，在80岁以前退保或者身故，还能得到一笔钱，这笔钱叫保单的现金价值。
不过这款产品的现金价值，在80岁后就会变成0。
也就是说：
如果在80岁后死亡或退保，除了已经领到的钱外，就没有额外的给付了。
来看一个的例子帮助理解：
老王26岁的时候投保全民保养老金2020，每月交500块，交到60岁。
60岁后开始每月可以领到1690.19元。
如果老王70岁不幸患病去世，60岁-70岁，老王总计领取生存金204710.99元；
除此以外他的家人还能得到250470元身故理赔。
如果老王健健康康活到100岁寿终正寝，
60岁-100岁老王一共领取生存金811291.2元，此时现金价值已经归零，所以老王身故后，将没有额外的身故赔付。
稍微算一下就能发现，虽然没有身故赔付，但老王活到100岁得到的总体收益，还是大于70岁的。
很简单，虽然身故赔付可以一定程度抹平过早去世损失的收益，但还是不如活得久的收益高。
ii）产品收益如何？
那么这款产品收益到底是什么水平呢？
还是以老王的例子看：
90岁的收益还没主流年金的次年收益高，100岁是理想化情况，不是每个人都能活到100岁。
所以截止80岁的IRR参考价值更高。
以这个标准看，同类产品里中全民保养老金2020属于中上水平。
全民保2020是预定利率4.025%的产品，收益比较高。
全民保2020是众多选择中最好的那几个。
另外支付宝上还有一款分红型的终身养老金，
缴费方式也主要是按每周/每月/一次性，可投年限最短是5年，最长可以至55周岁。
这款产品最大的亮点主要还是在分红部分，中档分红的演示数据看起来很不错，
但值得注意的是，分红型产品是没有保底收益的，就是不确定性，选择低档收益的时候，收益显示是0，这点需要各位多加考虑。
（2） 福多多年金险
如果存15年，这款福多多是最优选择。
i）产品形态
缴费方式可以选择月缴或者年缴，连续缴3年，或5年。最低每月500元，门槛不算高。
这也是这款产品唯一可以自行选择的部分。
钱怎么领？
从第5年起，每年可领4%基本保额的生存金，直到保单期满；
第10年，有一笔额外的特别生存金，金额是100%保额；
保单期满还有一笔钱，如果投保选择3年缴，可以领到30倍保额的满期保险金；
如果是5年缴，则可以领45倍保额。
ii）收益状况
光这样描述有点干，我们还是让老王投保一下试试。
老王30岁，年缴2万，选择5年缴，15年收益如下：
总体年化收益为3.79%，属于拔尖水平。
首先3.79%本身就不低，其次福多多贵在用的时间短。
所以我才说福多多是15年产品中的最佳。
iii）产品对比
为了证明它在短期“储蓄”里的王者地位，我们找一款同类的短期年金金福多。
金福多也是一款定期年金，保障期10年，比福多多更短。
让土豪老王年缴10万，3年缴，看一看收益率：
但和福多多一比，还是有一点差距。
总体来说，高收益、短周期的特点，福多多很适合用来给孩子储备教育金。