寻找定期存款替代品,投资新选择解析

替代定期存款的金融产品或投资方式有多种，以下是一些常见的选项：
1. "货币市场基金"：这类基金投资于短期债券、票据等货币市场工具，风险较低，流动性好，但收益通常低于定期存款。
2. "银行理财产品"：银行提供的各类理财产品，风险和收益各不相同，可以根据个人风险承受能力选择。
3. "国债"：国债是国家信用担保的债券，风险较低，收益稳定，适合风险厌恶型投资者。
4. "企业债券"：企业发行的债券，风险和收益高于国债，适合风险承受能力较高的投资者。
5. "银行定期存款"：虽然同样是定期存款，但可以选择不同的期限和利率，以获取更高的收益。
6. "银行结构性存款"：结合了存款和金融衍生品的特性，收益可能高于普通定期存款，但风险也相应增加。
7. "互联网理财产品"：如余额宝、京东金融等提供的理财产品，通常具有较高的流动性和相对较高的收益。
8. "股票"：股票市场波动较大，风险较高，但长期来看有较高的收益潜力。
9. "基金"：包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等，风险和收益各异，适合不同风险承受能力的投资者。
10. "房地产"：长期来看，房地产投资有较好的保值增值能力，但流动性较差。
选择替代定期存款的产品时，需要综合考虑自己的风险承受能力、投资目标和资金需求，选择

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这几天心里有点慌了，发了工资自然而然的想着去江苏银行存定期，结果发现三年期的定存利率降到了1.8%。去年工商银行利率下降，于是我把存款从工商银行挪到了江苏银行，现在江苏银行的利率又一降再降，我又开始像个没头苍蝇似的乱转——不但在网上不停的翻看各家银行的定存利率，并下载各种银行APP落实那些传说高利率的真实性。还看了各种纯债基金、R级理财、国债、国债逆回购，想找一个定存理财的替代品。

可是从发工资到现在两天了，实话实说，我并没有找到这个替代品。每一次以为找到了，等开始准备实操时，总是犹豫不决。反复好几次，我意识到了一件事，为什么尽管各类理财产品多如牛毛，定存依然是绝大多数人的最佳选择。

因为除了利率高低之外，它还有我们容易忽略的三个优势：

1. 保收益：白纸黑字的确定性

除了定存，没有任何理财能明明白白告诉你到期一定能赚多少钱。

股票基金？涨跌没个准；

稳健理财？净值也会上上下下的波动，并没有那么稳；

甚至国债逆回购？收益也会随着市场浮浮沉沉。

只有定存，在你存钱那一刻，收益就写死在合同里了——不是“预期”，不是“范围”，而是一个确定的唯一数字。这种感觉，让人踏实。

2. 限制你：管住手就是管住钱

从工资到账到现在才两天，我除了找高息银行，其他精力全耗在研究五花八门的理财上。一会儿觉得这个好，一会儿看着那个高。

如果把钱放在手里，保不齐今天看A产品收益高就想换，明天听说B渠道更稳又心痒……

资金会在反复腾挪中损耗手续费、浪费时间，收益反而被稀释。

定存的封闭期像一道枷锁，可以逼你放下“这山望着那山高”的妄念——不折腾，才是普通人存钱的最优解。就像我手里拿着的股票激励，如果没有几年的封闭期，我不可能等到翻三倍，我有自知之明——我拿不住的，涨50%我就卖了。

3. 省心力：专注比焦虑更重要

这两天我连主业工作都难以集中——存款没安稳去处，心里总悬着。突然想起自己说过的话：

“普通人不可能靠理财发家，我们能做的，只是把挣到的钱尽可能多地保留下来。”

如果我们能够调取全国打工人的财富大数据，并且把大家积累的财富都分成 “积攒的本金”和“理财的收益” 两部分：

对99%的人，“积攒本金”的贡献度至少占90%；理财收益对于财富积累的贡献度可能连10%都不到，为这10%的收益牺牲精力、影响主业？得不偿失。

所以，我最终还是老老实实选择了定存。

不过这两天也没白折腾，我发现了利率更高的银行，一个是苏商银行，3年期利率 2.2%，但是只允许江苏省域范围内的人开户；另一个是中关村银行，2年期利率 2.1%，我在它的APP里面没有看到3年期产品，搜索了一下倒是搜到了，但是三年定存的没有存入选项，看来是线上不推广，不知道线下有没有。

对了，网络上藏龙卧虎，有哪位大神有更牛的理财方法，可以在评论区聊聊，还请不吝赐教。