两样情！外溢保单上半年狂销488亿元年增1.5倍 实物给付型保费腰斩

金管会今 (6) 日公布最新统计，今年上半年外溢保单新契约保费收入为新台币 488 亿元，年增率高达 152%；反观实物给付型保单，保费收入仅约 2.29 亿元，大幅下滑 56%。对此，保险局主任秘书刘纯斌说明，两类商品表现两极，主要与商品设计、民众消费习惯及业者商品停售策略有关。

根据金管会统计，2026 年上半年外溢保单销售件数达 74.59 万件、年增 29%，初年度保费收入约 488 亿元、年增 152%。前三大热销寿险公司依序为国泰人寿、南山人寿及富邦人寿。

刘纯斌表示，外溢保单保费显着成长的主因，在于部分热销商品属于高保费类型，甚至有单件新契约初年度保费超过 100 万元的商品；加上部分商品是在去年 6 月后才陆续推出，使今年同期的比较基期出现大幅成长。

从回馈机制来看，以运动习惯折减保费或增加保额最受欢迎，上半年保费收入高达 137.97 亿元、年增 82%。刘纯斌分析，主要回归民众的自主选择，因为规律运动是保户自我可控的健康管理方式。相比之下，提供其他非现金给付 (如指定健检服务)保费收入则年减近 3 亿元；主因在于许多选择体况数值折减保费的保户，本身已自费安排健检，因此重複选择非现金健检服务的意愿相对较低。

相较于外溢保单的大幅成长，实物给付型保单表现则相对疲软。上半年新契约件数为 22.85 万件、年减 5%，保费收入仅 2 亿 2948 万元、年减 56%。主要销售前三名分别为国泰人寿、富邦人寿与南山人寿。

针对实物给付型保单显着衰退，刘纯斌解释，主要因素为主力热销商品停售。受影响最深的为医疗服务类保单，虽然市场上商品件数有些微增减，但主要是一家寿险公司停售了 2 张先前销量相对较好的医疗型商品。他进一步指出，儘管该商品在同类实物给付保单中销售较好，但整体市场销售规模仍未达公司预期目标，因而决定调整战略停售。

此外，针对长期归零的健康管理服务型实物给付保单，刘纯斌坦言，这类商品市场需求与量能一直无法顺利扩展。

谈及实物给付型保单的发展困境，刘纯斌补充，实物给付原本期望能深度结合长期照顾服务 (例如入住指定长照机构或相关照护服务)，但由于长照产业涉及严格的特许法规与政策限制，保险商品要完全无缝对接具备一定难度。此外，许多保户偏好获取现金给付后自行寻找合适服务，业者提供的限定服务不一定能完全符合每位保户的个案需求。