〈兆丰金法说〉3招严控「4贷同堂」！总座曝「3贷」户仅个位数 房贷挑战双位数成长

兆丰金 （2886-TW）今(27)日召开第二季法说会，兆丰金总经理张传章表示，展望下半年国内房市，在央行信用管制以及各银行自主管控的情势之下，虽然政策设有条件限制，但预期还不至于造成市场的剧烈震动。整体房市市况渴望回归首购族与换屋族的刚性需求，下半年预期将呈现价量盘整的局面，并看好今年兆丰银房贷平均余额力拚双位数成长。关于外界关切的四贷同堂议题，张传章强调，集团内部已建置非常完整的辨识、衡量与跨子公司交叉监控机制因应，即连是银行端三贷同堂借户也仅个位数。

兆丰银表示，截至今年 6 月底，消费金融放款余额已达到 6,311 亿元，年成长 5.48%，其中最主要的增长动能来自于房贷与理财型贷款。在细项数据方面，房贷余额已达 4,368 亿元，年增率为 3.15%。

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为了持续稳健扩大规模，兆丰银行锁定优质通路，并积极承接优质建商客户在土建融完工后的整批分户房贷，将全行房贷平均余额以双位数成长作为全年度努力目标。针对市场关切的《银行法》第 72 条之 2 限制，目前兆丰银行的 72 条之 2 比率仍低于 25%，距离 30% 的法定上限仍有十分宽裕的空间，且部分新贷放款项已顺利排除在计算範围外，有助于进一步扩大消金布局。

针对市场高度关注的四贷同堂多重槓桿（即同一借款人同时跨足房贷、信贷、股票质押等多重管道借款）潜在信用风险，张传章强调，集团内部已建置非常完整的辨识、衡量与跨子公司交叉监控机制。他强调，根据金控最新统计资料，风控防线展现高度成效：

银行端三贷同堂借户仅个位数： 银行子公司并无承做车贷。截至 115 年 6 月底，消费金融中的理财型房屋贷款、股票贷款及信用贷款余额合计约新台币 1,469 亿元。经交叉辨识，同时承作这三项贷款的借款户，其户数佔比仅有极低的个位数，潜在曝险对整体影响微乎其微。 证券端担保维持率极高： 证券子公司融资及不限用途款项借贷合计 624 亿元。其平均担保维持率分别高达 195% 与 223%，且完全没有任何违约金额。 落实严格预警机制： 证券端每日监控担保维持率并落实追角、处分，加强低流动性个股管控。针对不限用途款项借贷，更将线上审查调整为纸本审核，并提高股票质押利率，从源头降低信用风险的累积。

在积极冲刺业务与严密风控双管齐下之下，兆丰银行严格落实授信 5P 原则，审慎评估借款人还款来源、还款能力与担保品估价。这使得兆丰银行的房贷逾放比率长期维持在 0.06% 的历史低档水準，展现出极为健全且温和可控的资产品质，无惧外在政策波动。