响应「金融大回馈」 南山人寿创新微型保险 以核心本业有感守护脆弱族群

响应金管会金融大回馈政策，南山人寿持续实践普惠金融精神，以保险核心能力守护经济弱势族群，自2014年推动微型保险至今，累计捐款逾新台币1.6亿元、协助逾126万人次获得保障。今年以来，更率先开办团体微型首次罹患癌症健康保险(GMCL)，并携手环境部推出全国首张团体微型热伤害住院关怀健康保险(GMHM)，以保险专业扩大守护範围；为进一步掌握气候变迁带来的新兴健康风险，南山人寿近期也与外部气候智库合作，深入研究分析气候变化与疾病风险的关联，让保险从事后理赔进一步走向风险预警与提前保障，持续将金融专业转化为社会有感且具体的支持。

从事后保障延伸至即时支持 以第一线经验回应弱势族群需求

南山人寿总经理范文伟指出，传统微型保险多以意外身故或失能保障为主，协助被保险人及家庭因应重大事故后的经济冲击；但从多年实务经验观察，弱势家庭真正最需要的，往往是急难发生当下的及时支持。

因此，南山人寿开始思考如何将微型保险保障从身故理赔，往前拉到及时的具体支持。在金管会的支持下，今年推出业界首张团体微型首次罹患癌症健康保险，在弱势族群确诊罹癌时，每人定额给付新台币5万元，协助弱势家庭因应初期医疗及生活所需支出，并已陆续捐赠澎湖县、金门县。今年7月，南山人寿再推出全国首张团体微型热伤害住院关怀健康保险，率先于台南巿试办，被保险人如因热伤害特定事故住院，提供定额新台币1万元给付，提升脆弱族群因应极端高温的气候韧性。

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除了健康保障，南山产物也于2023年率先推出国内首张财产保险微型保单微型火灾不便费用保险，透过与地方政府合作，为造册之低收入户及中低收入户提供保障，居住处所若发生火灾事故，定额给付新台币8,000元，协助支应临时安置及生活用品等必要支出。截至今年6月底，已与11个县市政府合作、累计承保逾21万人，保障人数占全台低收入及中低收入族群逾四成。

结合精算与风险管理　将新兴风险转化为具体保障

面对全球极端高温、人口高龄化及慢性病等新兴风险，南山人寿除持续扩大微型保险承保人次，也积极创新保障内容。为了在扩大保障与风险控制间取得精準平衡，南山人寿透过精算、商品设计及风险管理能力，将过去较难量化的新兴风险，逐步转化为可被保险涵盖的具体方案。以团体微型热伤害住院关怀健康保险为例，採健康险架构设计，并以国际疾病分类(ICD)诊断码作为认定依据，以住院作为给付条件，透过客观的医疗事实降低道德风险；同时，透过控制承保族群与区域，选择先从台南市试办，锁定低收入户、中低收入户家庭成员及领取中低收入老人生活津贴的长者，待试办累积一定经验，建立可定价、可营运的数据基础后，再评估后续扩大推动的可能性。

为了更深刻了解气候变迁与人体健康之间的影响关係，南山人寿近期也规划与外部气候智库合作进行研究案，希望结合南山人寿既有的理赔经验，将气候相关变数，例如气温、雨量、湿度、日照等，与不同伤病、性别及年龄的理赔资料进行交叉分析，进一步找出健康与气候变化的关联性与发展趋势，把这些经验转化成可沟通的风险洞察，找出过去比较容易被忽略、但实际上因应可能不足的族群，早一步协助脆弱族群看见风险。

响应金融大回馈 将保险专业转化为有感支持

保险的本质就是社会安全网，面对气候变迁、高龄化及医疗、长照需求增加，保险业除了提供事后保障，也可透过风险辨识与健康管理，协助民众提前做好準备。南山人寿以保险核心本业善尽社会责任，透过微型保险商品，协助商业保险较难触及的经济弱势民众也能享有基本保障，累计历年捐款逾1.6亿元，协助逾126万人次获得保障。体现金融大回馈所强调的发挥本业专业、长期实践及让社会有感等精神。

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同时，南山人寿积极推动健康倡议，呼吁百岁人生，有备而来，多管道提升民众及弱势族群的健康识能，在疾病风险发生前先做好预防与健康管理，发挥保险守护家庭、稳定社会的力量，让金融专业能以化为有感支持，贴近社会真正的需要，让每一个人都能为更长的人生做好準备。