Z 世代掀「安静储蓄」与「大声预算」风潮，追求财务安全感成主流

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最近2026 年是新的 2016 年话题，在各大社群平台上爆红，显示人们怀念 AI 盛行前生活更简单的时光，以及 Z 世代把财务稳定和安全感视为首要任务的金钱观。这种观念，又被称为安静储蓄（Quiet Saving）。

安静储蓄不代表要走向极端、过度刻苦，或是每餐都只能吃最便宜的饭菜度日，而是要持续且有纪律的储蓄、每月定期定额投资，并克制物慾。

新加坡Yahoo!财经分析，Z世代的财务观念会变得保守，其实是物价不断上涨，加上全球市场动荡、企业裁员潮等原因所造成，使得财务安全感成为年轻人最终的安全网，与其在社群媒体上炫富，不如看着投资稳健成长、建立持续被动收入，并创造财务韧性。

这和另一股在Z世代间兴起的社群趋势大声预算（Loud Budgeting），可说是一体两面。

大声预算重点是鼓励人们公开讨论自己能负担或无法负担的项目，进而把克制消费变得毫无羞耻感。美国银行今年针对美国Z世代进行的理财习惯调查也指出，42％的年轻人正在实践大声预算，会主动告诉朋友能负担哪些社交活动。

例如，28岁的英国非营利组织募款员索普（Lauren Thorpe）就把社交聚会精準控制在每月1～2次，当朋友提议要去酒吧时，她会提议改去散步，或是等聚会结束后再碰面，或是与家人、朋友聚餐时不喝红酒，而是选择喝水。

甚至是会重新评估重要支出。她最近就取消每8週一次、每次花费90英镑（约合新台币3,800元）的上美髮院习惯，并反问自己，我到底从中得到什么？

然而，不管是安静储蓄，还是大声预算，在执行时仍要小心掉入陷阱。

首先是过度投资。在没有预留紧急预备金、短期资金的情况下就把财富全用来投资，一旦生活出现变故，情况会变得很危险。

其次是通膨陷阱。倘若害怕市场波动而完全远离投资，就会面临另一种危险，即让现金处于完全闲置状态，让通膨默默吃掉购买力，代表手上的现金会一年比一年更不值钱。

再者是极端节俭带来的崩溃感。儘管大声预算透过公开财务边界、有效减少被动消费的社交压力，能把金钱花在对自身有价值的地方，但20几岁仍是人生中最精华的时期，若储蓄过于激进，完全剥夺享乐权利，未来可能会后悔那些再也找不回来的核心记忆。

面对Z世代这种精打细算、高度理性的消费心理，各大品牌若想让他们心甘情愿掏出腰包，势必得调整策略。全球四大会计师事务所之一资诚（PwC）便发现Z世代认为买平替品代表很聪明，建议零售商，应推出更有设计感、质感的自有品牌。

对于金融业者而言，由于Z世代重视财务纪律，积极寻求提升财务素养的管道，若能提供理财谘询与线上财务课程，将是在这群年轻人身上建立信任的机会。

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（作者：陈育晟；本文由《商业周刊》授权转载；首图来源：Unsplash）