金管会：国内VASP转帐3万元以上须提供生日、住所 10月起上路

金管会今 (4) 日宣布，为落实洗钱防制与打击资恐，并与国际标準接轨，将预告修正相关办法。自今 (2026) 年 10 月起，国内虚拟资产服务提供者 (VASP) 在进行虚拟资产移转时，必须执行转帐规则 (Travel Rule)。若单笔移转金额达新台币 3 万元以上，转出方业者除传递基本交易资料外，还须额外提供客户的出生日期与住所，以利接收方核对身份与降低犯罪风险。跨境移转预计 2027 年底前实施。

证期局副局长黄仲豪指出，现行国内 8 家完成洗钱防制声明或合规的 VASP 业者虽已进行各类虚拟资产移转，但过去并未具备法定义务要求传输与保存特定客户资料。本次修订主要参照防制洗钱金融行动工作组织 (FATF) 建议的 1000 美元 (欧洲为 1000 欧元) 门槛，折合新台币约为 3 万元。

黄仲豪说明，开户时的 KYC(认识客户) 验证与交易过程中的移转确认是完全不同的概念，如同银行开户需确认身份，后续汇款仍要确认是否为本人及款项流向；在虚拟资产跨机构或跨境移转时，接收方同样需要知道前端转出者的身份。

针对新规定，黄仲豪表示，VASP 不论移转价值多寡，均应实施 Travel Rule，不过，移转价值逾新台币 3 万元时，应依转出人及接收人之身分属自然人或法人，分别取得额外资讯 (如：转出人为自然人者，应额外取得其出生日期及住所地地址；如为法人者，则应额外取得其官方辨识编号及设立登记地地址)，以强化交易可追溯性及洗钱防制监理措施。

VASP 于担任虚拟资产移转之接收方，且移转价值逾新台币 3 万元时，应就转出方所提供的接收人资讯，与其所持有的客户资讯进行核对，以强化资讯正确性及风险控管机制。

不过，金管会採取分阶段推动，今年 10 月起优先实施国内 VASP 对国内 VASP的移转；至于跨境移转 (境外交易所对接)则考量到各国法制进度与技术规格衔接难度，预计延长至 2027 年年底前实施。

外界关切业者是否会因系统对接或合规负担增加作业成本，金管会表示，先前已与公会及业者进行充分沟通，目前国内业者已针对传输规格与系统 API 介面达成共识，技术面问题已克服，在执行上没有问题。

此外，金管会强调，若业者未依规定将相关检查流程纳入内部控制制度，或未落实资料传输与核对，金融检查时将视为内控缺失，并可依《洗钱防制法》相关规定开罚新台币 50 万元以上、1000 万元以下罚缓。